Eign - 50/50
Fjárfestingarleið sem meðal annars er hugsuð fyrir yngri einstaklinga sem eru að hefja söfnun séreignarsparnaðar sem og fólk á miðjum aldri.
Í Eign 50/50 eru 50% safnsins að jafnaði í hlutabréfum og 50% í skuldabréfum.
Áhersla á hlutabréf þýðir að leiðin hentar þeim sem hyggjast ávaxta yfir langan tíma (áratugi) án þess að taka of mikla áhættu.
Vakin er athygli á ávöxtunarleiðin hét áður Framtíðarsýn 1 en nafninu var breytt um mitt ár 2026. Um leið var fjárfestingarstefnu leiðarinnar breytt þannig að hlutfall hlutabréfa hækkaði úr 35% í 50% og hlutfall skuldabréfa lækkaði úr 65% í 50%.
Ávöxtun
Þegar séreign er ávöxtuð í jafnvel áratugi, þarf að horfa sérstaklega vel á ávöxtun yfir lengra tímabil. Þar þarf einnig að hafa í huga mun á raunávöxtun og nafnávöxtun.
Nafnávöxtun sýnir hversu mikið eign hefur vaxið í krónum án tillits til verðbólgu eða kostnaðar. Raunávöxtun er nafnávöxtun þegar búið er að leiðrétta fyrir verðbólgu og kostnaði. Hún sýnir þá hækkun á raunvirði.
Nafnávöxtun
Hrein raun- og nafnávöxtun
Hér má sjá hreina nafn- og raunávöxtun Eignar - 50/50 árið 2024 en einnig 5 og 10 ára meðaltal.
Munur á raun- og nafnávöxtun (dæmi):
Þú átt 100.000 krónur og leggur inn á bankabók með 10% vöxtum. Eftir ár áttu 110.000 krónur. Nafnávöxtun er því 10.000 krónur.
Á þessu ári var verðbólga 5% sem dregst frá nafnávöxtuninni. Formúlan til að reikna hana út er nafnávöxtun deilt með verðbólgu - sem gefur í þessu tilfelli 4,76. Það þýðir að 100.000 krónurnar hafa vaxtið í verðmæti um 4,76% eða um 4.760 krónur.
Gengi
Einföld leið til að átta sig á ávöxtun eignasafns í Eign - 50/50 er að skoða gengisþróun síðustu ára. Gengi fjárfestingarleiðarinnar (áður Framtíðarsýn 1) hefur þróast með eftirfarandi hætti frá árinu 1999.
Fjárfestingastefna
Á hveru ári er unnin ítarleg fjárfestingarstefna fyrir Eign - 50/50. Í þeirri vinnu er meðal annars lagt mat á í hvaða eignaflokkum eru tækifæri til góðrar ávöxtunar og hvar eru hættumerki.
Sérfræðingar Gildis í eignastýringu eru stöðugt að kaupa og selja hluta- og skuldabréf til að tryggja sjóðfélögum sem besta ávöxtun. Ramminn utan um þá vinnu er settur í fjárfestingastefnu sem finna má í töflunni hér fyrir neðan. Þar má einnig finna upplýsingar um eignasamsetningu fjárfestingaleiðarinnar í árslok 2024.
| Heimilað frávik - hámark | |
|---|---|
| 75,0% | |
| 15,0% | |
| 65,0% | |
| 26,0% | |
| 10,0% | |
| 10,0% | |
| 24,0% | |
| 15,0% | |
| 45,0% | |
| 25,0% | |
| 40,0% | |
| 100% |
Lykilupplýsingar:
Eftirfarandi skjal veitir þér lykilupplýsingar um fjárfestingarleiðina Eign - 50/50hjá Gildi-lífeyrissjóði. Upplýsingarnar eru lögboðnar og markmið þeirra er að auðvelda þér að skilja eðli, áhættu, kostnað og mögulegan hagnað og tap af fjárfestingarleiðunum og bera þær saman við aðrar sambærilegar afurðir.